Penningtvätt – vad gäller för butiker?

Convenience Stores Sweden har fått frågor om vad som gäller för "våra" butiker när det gäller penningtvätt och terrorfinansiering. Penningtvättslagen (2017:630) syftar till att förhindra att företag utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Lagen riktar sig främst till verksamheter som hanterar stora kontantbelopp eller värdefulla varor, men även detaljhandeln omfattas i vissa delar. För conveniencebutiker innebär detta att vi ska arbeta riskbaserat och proportionerligt, utifrån verksamhetens art och omfattning – utan att skapa onödig friktion i kundmötet. Men vad betyder det egentligen?

När gäller krav på kundkännedom?

Enligt penningtvättslagen gäller särskilda krav om en kund betalar kontant med 5 000 euro (cirka 55 000 kronor) eller mer, antingen i en enskild transaktion eller i flera sammanhängande transaktioner. Vid sådana tillfällen ska verksamheten identifiera kunden och förstå affärens syfte. Denna typ av transaktioner är främst relevant för handel med högvärdiga varor och förekommer normalt inte i våra conveniencebutiker.

Vad innebär lagen i praktiken för våra butiker?

I praktiken innebär detta att butiken, utifrån sin risknivå, säkerställer att:

det finns en dokumenterad riskbedömning av verksamheten
tydliga interna rutiner finns för hur misstänkta beteenden hanteras och rapporteras
personalen får information och utbildning i hur misstankar ska rapporteras internt
riskbedömning och rutiner följs upp och uppdateras regelbundet

I vardagen handlar arbetet mot penningtvätt och finansiering av terrorism framför allt om att vara uppmärksam på avvikande beteenden och, vid behov, rapportera misstankar till Finanspolisen via ansvarig chef.

Kontroll av ovanliga köp – vad betyder det?

Begreppet ”kontroll av ovanliga köp” kan skapa frågor. Det är viktigt att vara tydlig med vad detta innebär, och vad det inte innebär. Personalen ska inte begära legitimation, fråga var pengarna kommer ifrån eller stoppa köp utan tydligt regelstöd. Det är inte butikens roll att utreda kunder. Det innebär istället att personalen ska vara uppmärksam på beteenden som tydligt avviker från det normala, till exempel ovanligt stora eller upprepade kontantköp eller försök att köpa stora mängder värdeprodukter.

Hur ska misstankar hanteras?

Vid misstanke ska detta rapporteras internt till ansvarig chef. Ansvarig gör en samlad bedömning och rapporterar vid behov till Finanspolisen. Kunden ska aldrig informeras om eventuell rapportering.

Mer information och förslag på interna rutiner:
Exempel på riskbedömning och rutiner

Ytterligare information:

För fördjupning och officiell vägledning hänvisar vi till följande myndigheter:

Länsstyrelsen – Förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism:
https://www.lansstyrelsen.se/stockholm/samhalle/betalning-ekonomi-och-pengar/forhindra-penningtvatt-och-finansiering-av-terrorism.html

Finansinspektionen – Rutiner och riskbaserat arbetssätt:
https://www.fi.se/sv/bank/penningtvatt/process/rutiner/

Text: Convenience Stores Sweden

Bild: Colourbox